寶島台灣也被稱做「詐騙天堂」

寶島台灣也被稱做「詐騙天堂」

台灣電話詐騙全球化 揭開詐騙模式 兩岸關係突變

2016年5月1日 第30卷 17期

肯尼亞將四十五名台灣籍電話詐騙嫌犯遣往中國大陸，引發台灣抗議，更衝擊兩岸關係。但事件也揭發台灣已成為「詐騙王國」的真相，在全球各地設立據點，並廣招台灣和大陸民眾當騙徒，以打電話方式行騙，台灣和中國大陸多年來已有許多人受害，成為嚴重的社會問題，引起台灣部分民意的反思。事件不僅在官方層面影響兩岸關係，在民間層面，也導致許多大陸民眾對台灣產生負面印象。

肯尼亞遣返的台灣嫌犯抵達北京機場（圖：新華社）

作案的通訊工具（圖：Imaginechina）

詐騙教戰手冊（圖：中央社）

非洲國家肯尼亞（肯亞）於四月初將四十五名涉嫌電話詐騙的台灣人遣返中國大陸，引發台灣抗議，釀成風波，但也揭發出台灣「電話詐騙王國」的內情，並使兩岸關係突變，大陸民間對台灣的形象由正面轉成負面，有大陸網民更指「台灣最醜陋的風景是人」，不再是以前大陸媒體所稱頌的「台灣最美麗的風景是人」。

近日，多個國家都查獲台灣籍電話詐騙嫌犯，包括馬來國亞逮捕五十二名台灣籍詐騙嫌犯，將其中二十人遣返回台。越南警方在胡志明市逮捕了六名台灣嫌犯，搜獲五十億越南盾（約二十二萬美元）；澳洲也破獲跨國詐騙案，兩名台籍主嫌遭起訴。

肯尼亞案造成兩岸關係緊張，讓原本因為新政府不願對九二共識表態的僵局更加棘手，台灣社會對大陸方面將台灣詐欺嫌疑人押至北京受審的做法群情激憤，總統馬英九和準總統蔡英文先後跳出來譴責，北京國台辦也不甘示弱回批，指出大陸民眾深受其害，很多老人、教師、學生、農民工、下崗工人等被騙，傾家蕩產，逼得跳樓自殺，希望台灣方面能以「被害者」角度看待此事，還引用台灣一些媒體的主張，指台灣治不了的騙子，讓大陸懲治。

層出不窮的詐騙案已成台灣之恥，媒體社會版的詐騙案件無日無之，有很多民眾被騙，但礙於顏面而羞於啟齒，導致更多人受害，有人被騙到傾家蕩產、家破人亡、得憂鬱症等，甚至近日一位受騙的新竹退休女老師直到過世了都還不知自己遇上了騙徒；陸媒引述不具名的藍營立委表示，台灣有將近十萬人從事電信詐騙。各式光怪陸離的騙術已經將台灣打造成「詐騙王國」。

住在台灣的人幾乎沒有人未接過各種名目的詐騙電話，被騙者不計其數，很多名人都有被騙經驗，如台灣國家級女籃教練王泠、前經濟部長尹啟銘、前中央研究院副院長劉翠溶、前中國時報社長林聖芬、舞蹈家羅曼菲、藝人羅霈穎、俞小凡等。

馬政府上台後，為擺脫詐騙臭名，積極打擊詐騙，藉由更多部會投入，如交通部、國家通訊傳播委員會（NCC）、成立反詐騙專線一六五，以及與對岸司法互助等，成效顯著，詐騙得逞率逐年下降，詐騙總金額在扁政府二零零六年達到最高峰一百八十五點九億新台幣（以下單位同，約五點七億美元），二零一四年已經大幅減少到三十三點八億元，降幅高達百分之八十二點五，警方透過宣導、強力追緝，民眾警覺意識提高，市場緊縮，詐騙集團於是轉戰海外，跑到大陸落腳，騙大陸人。國台辦發言人安峰山表示，每年大陸有上百億元人民幣（約十五億美元）的電信詐騙贓款被捲到台灣。

台灣被認為是將詐騙「外銷」大陸的始作俑者，兩岸一拍即合，聯手將詐騙市場全球化，從菲律賓、印尼、馬來西亞，到非洲肯尼亞、埃及等，都是兩岸開枝散葉的「詐騙版圖」。前民進黨立委郭正亮表示，隨著大陸手機通訊市場的迅猛擴張，電信詐騙產業迅速兩岸化，粗估兩岸詐騙產業所連動的每年總金額超過一百億人民幣。

作家范疇撰文表示，台灣已經成為詐騙集團大國，過去在對岸中國橫行，現在活不下去，將陣地轉移至第三世界落後國家，經中國大陸跨境打擊後，詐騙集團勢必再度返回台灣，因為這裏是法律、法治不彰的「寶島」。

寶島台灣也被稱做「詐騙天堂」，因為詐騙低風險、低成本、低刑期，外加高利潤，就算被抓，關沒幾年，再繼續行騙。一名前詐騙集團成員受訪透露，台灣詐騙罪刑責很輕，十年前他曾詐騙得手數千萬，只被關二年就出獄了。

近日傳出馬來西亞破獲兩岸詐騙集團，馬國警方今年三月下旬接連破獲五處跨境電信詐欺機房，逮捕嫌犯一百二十人，其中台籍五十三人，陸籍六十五人，馬國籍二人。值得注意的是，當地的馬來人自己不僅是受害者，也被調教成詐騙犯，但用的還是台灣那套詐騙「劇本」，差別只在於語言的不同，由華語改成馬來語。

台灣人至各國行騙的情況日益猖獗，還有許多人正在當地服刑。據法務部統計，肯尼亞除了四十五人遣送大陸，在當地還有五人遭拘留，馬來西亞除返台者外，也還有三十二人拘留當地；印尼更是有七十三人正在偵辦；前年埃及也有四十名台灣人被捕。

台灣的司法漏洞太多，讓詐騙集團可以輕而易舉到世界各地設立機房。警察大學犯罪防治系主任蔡田木表示，台灣因邦交國不多，跟其他國家的偵查合作空間受到很大壓縮，「警方經常碰到的窘境是，我們很想辦，但對方不願提供訊息，受制於中國的影響，雙方司法合作空間變小，夾縫當然變大」，因此詐騙集團專挑與台灣沒有邦交的國家設點。

兩岸與國際曾合作打擊

兩岸於二零零九年四月簽署「海峽兩岸共同打擊犯罪及司法互助協議」，加強打擊電信詐騙犯罪，二零一一年六月台灣刑事局與大陸公安及印尼、柬埔寨、馬來西亞和泰國四國警方，動員上千警力，同步發動「零三一零」聯手掃蕩跨國詐騙集團行動，掃除詐騙機房據點一百六十一處，逮捕五百九十八名嫌犯，其中台籍人數居首，達四百一十人、大陸一百八十一人，當年將一干詐欺犯遣返的大陣仗，被喻為是台版「空中監獄」，發揮了威嚇作用。

兩岸共打機制建立後，大大壓縮詐騙集團生存空間，尤其東南亞四國聯手強力出擊行動，逼得詐騙集團不得不轉移陣地，躲到更遠地方去設置詐騙機房，現在連遙遠的非洲、歐洲、大洋洲等國家，都能追逐到台灣人詐騙的蹤跡。蔡田木指出，詐騙集團遠離台灣設點，就是要讓警方查不到，「即使查到，也追訴不到，即使追訴得到，也審判不到」。

台灣電信詐騙集團掀起新一波的「犯罪革命」，改變傳統的犯罪手法。蔡田木指出，電信詐欺已經進入犯罪革命狀態，過去要面對面才能接觸到被害人，現在透過網路、手機、資訊設備，無遠弗屆，可以不限空間就搜刮被害人的錢財，通訊的便利性讓詐騙集團的犯罪行為也跟著無遠弗屆，這才是真正可怕之處。

中國大陸的電話詐騙受害人也不計其數，六十七歲的北京人劉大娘因此而把一生的積蓄與房子都賠上，更好幾次想自殺，幸好被家人發現，才不致家破人亡。

劉大娘是在去年十一月接到一通自稱是「歌華有線」客服的電話，說劉大娘在懷柔有套房欠費。劉大娘回應稱自己在懷柔並無任何房產，這位「客服」便把電話轉接到「北京市公安局懷柔分局」，「民警」告訴劉大娘，她的身份資料已經洩露，被一個網上通緝的團伙用於犯罪活動。

恐慌的劉大娘在對方誘騙下，把自己的身份證號、銀行帳號、家庭情況等信息透露給對方，隨後更收到對方傳來一張印著自己頭像的「通緝令」繼續恐嚇，劉大娘急於證明清白，一步步落入圈套，結果將全部十九萬元人民幣存款存入對方指定的銀行帳號，作為「安全保證金」。食髓知味的騙徒更繼續誘騙劉大娘將自己唯一的一套房子賣掉，騙走她那五百萬元人民幣的賣房款。

台灣早期的騙徒稱為「金光黨」，堪稱台灣治安史上存活最久的騙術，抓住人的貪念行騙，以假換真，手法幾乎一成不變，騙徒裝傻手持大把假鈔（最早是假黃金），另一人扮遊說者，專門找尋銀髮族且落單者，只要發現他們握有巨額現金，就出面搭訕，稱若願意與這名傻子「同車」，就能換走傻子一袋鈔票，待被害者拿著換來的沉甸甸袋子「下車」，打開一看，袋子裏裝的不是一疊白紙，就是麵線、茶葉等，空歡喜一場。

約二十年前，詐騙集團開始透過夾帶報紙或飲料等物品寄送刮刮樂彩券，利用的仍是人心不古的貪念，不知情的受害者將刮刮樂的薄膜刮除後，赫然發覺中了二獎或三獎等大獎，受害者以為財神爺從天而降，天底下怎麼會有這麼「好康」的事？中將者得繳一筆「稅金」，獎金越高，稅金越多。更進階的騙法是繼續騙稱有贏取鉅額獎金機會，引誘中獎者投資香港馬會賭馬，此詐騙手法一度席捲全台。

早年的詐騙案手法簡單，毋需準備太多工具，就能輕鬆得逞，隨著時代變遷，民眾對「金光黨」已有警覺，刮刮樂也已式微，詐騙集團轉而開發「新技術」，現在的詐騙集團分工細膩，除了幕後金主、指揮首腦，機房、車手（中間人）、人頭戶等，軟硬體兼具，各司其職，行騙過程就像是一齣精心設計的話劇，騙徒個個都是能說善道的演員，譬如在電話那頭遇急痛哭，或者扮演檢警威逼對方等，而且重視細節，為求逼真，騙徒往往設計了各種背景聲，如假包換，不讓受害者起疑，手法千奇百怪，但萬變不離其宗，目的都是為製造恐懼，讓受害者因陷入絕境而亂了方寸，不只一般民眾，甚至很多IQ奇高的高級知識分子，在面對「危急」時，也無法保持鎮定，照樣中計。

激起受害者焦慮恐懼感

警察大學犯罪防治系教授周文勇指出，詐騙集團掌握人性弱點，被害者不分貧富貴賤，通常是激起被害者焦慮，讓他在極短時間內造成極大恐慌，在沒有電話或方法可以查證情況下上當。

現代詐騙手法光怪陸離，無所不用其極，其中電信騙案佔最大宗，包括假綁票、假官司、假檢警、假盜刷（信用卡）、假援交、裝熟詐騙等，但引發恐慌仍是主調。

做過經濟部長、經建會主委、政務委員的尹啟銘，堂堂企管博士，閱歷豐富，卻還是栽在詐騙犯手裏。

二零一三年五月的一個上午，獨自在家的尹啟銘手機響起，傳出「爸爸救我」、「快救我」的淒厲叫聲，乍聽下，他以為是兒子呼救，接著對方嗆說：「你兒子幫人作保被倒債，欠了八十萬！」起初他有點納悶，還反譏歹徒：「你們不要騙人了！」為了確認，他還特別查問兒子出生年月日和妻子姓名，對方事先做足功課，竟對答如流，且語氣兇悍，要他快拿錢贖人。

心裏慌亂的尹啟銘趕緊到銀行領了八十萬元，依歹徒指示把現款放在台北長庚醫院附近的超市前面一個塑膠貨籃。不久歹徒又來電，要求他再以相同方式給錢，否則不放人，他改至郵局領四十萬元。兩次付款相隔不到二十五分鐘，共付出一百二十萬元。過程中，歹徒要求保持通話，就是不讓他有對外查證機會。

尹啟銘付了錢，並沒等到兒子回電消息，後來輾轉連絡上兒子才知遭騙。

幾年前，前中國時報社長林聖芬接獲手機簡訊：「中國信託通知：你的帳款經多次催收並未繳納，本行將移送強制處理，請盡速繳納。」

林因從未申辦中國信託信用卡，接到簡訊後即去電查問，對方佯稱是中國信託行員，表示根據聯合信用卡處理中心的電腦資料顯示，他確實有兩筆卡債未繳。林未申辦該行信用卡，卻有刷卡消費紀錄，可能是被冒名盜刷，如有問題要與財政部金融防制中心聯繫。

林再依照指示去電查詢，接電話者是一名自稱金融防制中心的「劉科長」，他說，林的三合一金融卡已被盜刷兩筆，可能會再遭人冒名使用，帳戶裏的錢也會被盜領，為了保險起見，建議他把帳戶存款匯到財政部集保中心的「安全帳戶」保管， 林依指示分五次把帳戶內一百四十餘萬元，匯到集保中心帳戶內，最後全被盜領一空。

警方事後查出，林聖芬遭騙案，跟五年前舞蹈家羅曼菲被騙手法一模一樣，詐騙集團幾乎是原班人馬，主嫌是在大陸遙控、綽號「阿發」的男子，這是兩岸詐騙慣用模式，「車手」在台灣，主嫌、機房都在大陸，增加查緝難度。

台灣人不只騙台灣人，也騙大陸人。二零零九年四月刑事局在新北市土城區破獲阿清等六人在台設置詐欺平台詐騙大陸人，當場起出電腦、大陸行動電話卡、大陸製電話交換機、操作手冊、教戰手冊、大陸同夥休假及工作一覽表及數萬筆大陸車籍資料等大批犯罪工具。

這個詐騙集團組織嚴謹，警方除查扣大批犯罪證物外，現場更赫然發現數疊近十萬筆之大陸民眾車籍資料，經查該犯罪集團透過不法管道取得大陸民眾車籍資料後，再偽冒大陸財政局以大陸地區調降車輛購置稅名義，誘騙大陸民眾前往提款機操作，被害人不察，依騙徒操作提款機時進而將帳戶內存款全部轉匯入詐騙集團之戶頭內。

根據警方的新聞稿，阿清集團位在大樓的行騙現場分工極為細膩，大致分為前線、中線、後線等三組，前線負責撥打電話通知大陸民眾，其所購置車輛可退百分之三購置稅，中線負責接聽回撥電話民眾之查詢及指導被害民眾進行語音查詢其退稅金額是否存在，專門負責電腦輸入語音轉換功能，後線則負責指導被害人前往提款機操作，將存款轉存至該集團帳戶內；該集團更會在民眾打電話進來時營造財政局辦公情境（如打電腦查詢之按鍵聲）藉以取信被害人，將被害人唬得團團轉。

「先生您好，這邊是健保局，因為您的健保卡有不正常看病記錄，我們懷疑您有盜領健保費，請配合檢警調查」、「小姐您好，我是中華電信公司客服人員，經警方調查有人冒用您的個資申請詐騙電話門號，恐涉及刑責，請配合檢警調查」。很多民眾都接過類似的語音電話，詐騙集團用「撒網」方式海打電話，鎖定家中年長者或主婦，只要一時不察，照對方指令行事，就步入陷阱。但也有「不專業」的詐騙集團，電話語音是大陸腔調，一下就被台灣人拆穿。

新北市土城分局表示，這類詐騙手法通稱「假檢警真詐騙」，詐騙集團假冒健保局、醫療院所、中華電信等單位，以冒領健保補助、催繳電話費起頭，再由假冒的檢警人員出面，聲稱被害人涉嫌刑案必須監管帳戶。由於一般民眾多奉公守法，加上對司法程序不了解，經常一聽到涉及刑案都會因害怕而引起恐慌，進而掉入陷阱，其中年長者因反應較不靈敏、信任政府機關等因素，仍為此類詐騙受害者大宗，佔此類詐騙比例高達九成以上。

七十五歲的劉翠溶是哈佛大學遠東歷史與語言組博士，也是台灣首屈一指的中國經濟歷史權威，亦為中研院首位女性副院長，當年在立法院備詢時，曾遭民進黨立委陳亭妃針對美國牛問題接連砲轟，劉淚灑會場，喧騰一時，她遭騙的過程最令人匪夷所思。

冒牌檢察官騙倒學者

劉卸職後，去年三月接獲自稱台北地檢署檢察官來電，稱她涉及侵佔公款案件，已有十餘人聯合起來提告，劉聽了十分害怕，喊冤表示絕無此事。「檢察官」話鋒一轉，要求劉拿出保釋金，就不用「逕行拘提」，劉未具法律常識，當天即分兩次提款共九十萬元，約在南港中研院附近一處公園將巨款交給「檢察官」，換回幾張偽造的保管公文。

騙徒見劉翠溶「配合度」很高，決定加碼，再度打電話給她，要求用轉帳方式，再匯七十萬，匯款時，銀行行員善意關懷，但「檢察官」事先就擬好教戰守則，教她以購屋為由搪塞，劉未聽勸，不但錯過脫困的機會，而且越陷越深。

由於劉翠溶幾乎有求必應，騙徒於是獅子大開口，要求她提供存摺、印章和密碼，這位從不看新聞的大學者像吃了對方的符咒水一樣，竟聽命行事，把所有家當全交對方「保管」，帳戶中的二千多萬被提領一空後，騙徒才去電指示她到台北地檢署找「吳檢察官」拿回提款卡、存摺，她前往北檢後，才驚知是場騙局。

劉翠溶整個人沉浸在研究中，平日跟社會完全脫節，各種詐騙新聞她全然不知。報案時她激動又難過地說：「怎麼有這麼壞的人呢？」

詐騙手法中，又稱為「猜猜我是誰」的「裝熟詐騙」最是詭異。此招式雖然老掉牙，但歷久彌新，偶而還是會有魚兒上鈎，騙徒以亂槍打鳥方式打電話給被害人，先用賣關子的語氣稱：「我們好久沒見面了，你還記得我是誰嗎？」、「我是你同學呀！你怎麼忘了？」之類的話攀談、假冒親朋好友，博取信任後，再伺機需索。

一位住新北市、擔任會計的柯姓女子表示，幾年前有一天手機響起，對方只「喂」了一聲，還沒說話，還來不及讓她「猜猜看」時，她自己就先脫口而出：「你是周美津哦？」周是她住台中的一位小學同學，騙徒跟周的聲音很像，對方就順著她話說是啊，就這樣從不認識的兩個人就在電話中打開話匣子，聊到一半，「周美津」突然說她最近手頭緊，想跟她調頭寸八萬元，過幾天就還。熱心的柯女二話不說，立刻至銀行匯款，幾天後，她打電話給真周美津，才知自己中了圈套。

通訊軟體大行其道後，成為人際關係的最佳網絡，但也成了詐騙工具。根據新北市中和第二分局所提供的資料，有許多名人因為通訊軟體帳號被盜用而傳訊息給親朋好友，造成周遭朋友受騙，如名嘴張旭嵐的老公李傑聖LINE帳號被盜而傳訊息給枕邊人要求匯款、基隆市議長宋瑋莉在擔任副議長時LINE帳號被盜，而傳訊息給好友要求代買遊戲點數、新竹市副議長許修睿同樣是LINE帳號被盜而傳訊息給好友要求幫忙匯款，此類詐騙不勝枚舉。

網路交友軟體開始風行後，交友方式也從以往的面對面或是參加社團聯誼等場合，轉變成透過網路即可結交全球各地的朋友，詐騙集團很快就嗅到了「商機」。刑事警察局表示，網路交友的方便性，容易讓人步入詐騙集團的陷阱，假援交詐騙的手法通常由詐騙集團創立假帳號，並使用美女為大頭貼照，透過網路聊天室、聊天APP等，隨機找尋民眾聊天，等被害人越陷越深，要求會面後，騙徒會捏造各種悲慘際遇，如家境貧苦、老闆壓榨等，要求被害人匯錢救她脫離苦海。

詐騙手法不斷翻新，防不勝防，最不可思議的是，收簡訊也可能會被盜刷信用卡。一名從事服務業的莊姓男子的手機收到一則簡訊，內容為「你有一條新留言」和一個連結網址，不疑有他點進去看，沒想到接著就陸陸續續收到銀行通知信用卡消費簡訊，總共被盜刷了二萬四千元。警方表示，目前手機綁定信用卡的支付方式非常普遍，但一不小心點選了來路不明的連結網址，卻會讓自己深陷被詐騙集團植入木馬程式後盜刷的風險。

前警大教授、現任亞洲警察學會秘書長葉毓蘭自爆，自己也是詐騙受害人，在二零零一年，她上網購買筆記型電腦，遇到了騙徒，她自恃是警大教授，賣家不敢騙她，就算被騙，也不好意思報警。但葉毓蘭強調她勇於「認錯」迅速報警，沒想到法官輕判，令她失望至極。

她感慨：「低刑期成就了詐騙的高獲利，讓台灣成為世界上的詐騙王國，只可惜人微言輕，十五年過了，詐騙越判越輕，輕到易科的罰金比我繳的稅還少，輕到連檢察官都沒有意願承辦。」

台灣官方對大陸強擄台籍嫌犯至大陸相當不滿，認為對岸是以台灣輕判詐騙犯作為本身抓人的藉口。但幾天後，台灣自己就證明「詐騙王國」名不虛傳。

肯尼亞四十五名台人涉電信詐騙被強押至北京引起熱議後，日前再爆五十二名台人在馬來西亞涉詐騙案，大陸意圖押人，經台灣政府要求後遣返，十五日晚將其中二十名台人遣返回台，押解返台後，這些人沒進拘留所，而是在桃園機場簡單訊問後「就地解散」，原因是罪證都在大陸手中，未轉交台灣，因無確切證據全部放人。

這讓施壓馬政府向大陸「搶人」回台受審的綠營立委相當尷尬。蔡田木透露，這次並非警方第一次放人，過去已經放過很多次，這次是警方刻意洩漏給媒體，希望藉由媒體報道對相關單位形成壓力。

隨後台灣檢警取得馬國警方的提供的資料，二十日晚傳訊二十名涉案詐欺成員，認定其中十八涉案重大，向法院聲請羈押；另兩人限制出境。

影響蔡英文就職演說？

肯尼亞案可能是兩岸新的轉捩點，蔡英文在第一時間強硬要求北京放人、協商，大陸方面也重批反擊，打破官媒不批蔡的默契，《環球時報》十四日發表社評，痛批蔡英文「迎合甚至煽動台灣民粹，給反中激進情緒添柴」。此一發展，將蔡英文這段時間刻意營造的兩岸和解氣氛徹底粉碎，說不定會影響蔡五二零就職演說中對「一中原則」的表態，衝擊兩岸關係。■